Vid ansökan om ett lån hos oss behöver du som kund därför fylla i ett ansökningsformulär med person- och företagsuppgifter. Formuläret hittar du under fliken ”Låneansökan” på vår hemsida https://imhfinans.se/.

I formuläret behöver du även svara på frågor om ditt företags verkliga huvudman/huvudmän (den eller de personer som ytterst äger eller kontrollerar företaget), syftet med finansieringen, återbetalningsplan, huruvida ditt företag är etablerat i ett högriskland samt även komplettera med kopia på företrädares och verklig huvudmans/huvudmäns ID-handling och bifoga eventuell koncernstruktur.

Dessa uppgifter utgör en del av den kundkännedomskontroll som vi utför i enlighet med lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) och som vi sedermera stämmer av mot uppgifter som finns i offentliga register.

I korthet innebär penningtvättslagen att IMH Finans, liksom många andra finansiella aktörer, har en skyldighet att bedöma riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism i varje kundrelation. Penningtvätt kan förklaras som åtgärder som syftar till att försöka få pengar som kommer från brottslig verksamhet att förvandlas till tillgångar som kan redovisas öppet och därmed är ”tvättade”. Finansiering av terrorism kan ske genom utnyttjande av det finansiella systemet för att flytta pengar från ett land till ett annat land. Det kan röra sig om helt legala pengar och även om pengar som åtkommits genom brott.

För att kunna göra riskbedömningen måste vi alltså inhämta vissa uppgifter om ditt företag, dig, ägare och företrädare. Dessa uppgifter behöver vi få fram innan vi erbjuder ett lån eller inleder en affärsrelation så att vi inte riskerar att medverka i penningtvätt eller finansiering av terrorism.

Vi behöver även kontinuerligt uppdatera informationen under pågående kundrelation och därför kan du komma att få fler frågor under tiden vi har ett avtalsförhållande. Om vi vid kontakter med dig inte kan få tillräckliga uppgifter kommer vi behöva avsluta kundrelationen till dig och ditt företag.

De uppgifter som vi hämtar från dig och från andra källor ska hjälpa oss att uppnå kundkännedom.

Kundkännedomskontrollen innehåller bl.a. följande moment:

• Identitetskontroll
  • Vi måste alltid identifiera samt kontrollera identiteten hos våra kunder. Kontrollen genomförs bland annat genom inhämtande av registreringsbevis samt kopia på dina och andra företrädares samt i förekommande fall ägares ID-handlingar.
• Riskbedömning & klassificering
  • Varje kund ska tilldelas en individuell riskprofil – låg, normal eller hög – efter en helhetsbedömning. Oaktat vilken riskprofil kunden tilldelas, har vi internt antagit en strikt hållning gentemot våra kunder ur ett penningtvättsperspektiv på så vis att alla kunder som lånar pengar av oss hanteras som ”hög risk” även om riskklassificeringen är lägre. Detta för att öka förståelsen och kännedomen om dig som kund, era verkliga huvudmän samt syftet med finansieringen.
• Kontroll mot PEP- & Sanktionslistor
  • Vi kontrollerar om kundens företrädare (styrelsen) och verkliga huvudmän finns med på en sanktionslista eller klassas som en person i politiskt utsatt ställning (Politically Exposed Person – PEP).
• Kundkännedomsfrågor
  • För att förstå syftet med lånet som vi lämnar till dig som kund behöver vi ställa vissa frågor till dig. Dessa kundkännedomsfrågor ser olika ut beroende på vilket lån som lämnas (fastighetslån, markförvärv, rörelsekredit, brygglån m.m.) och de bakomliggande omständigheterna. Vi behöver också förstå hur du tänkt att lånet ska kunna återbetalas.
• Verklig huvudman
  • För att uppnå kundkännedom måste vi kontrollera vem eller vilka som ytterst kontrollerar ditt företag. Enligt lagen om registrering av verkliga huvudmän har de flesta företag en skyldighet att anmäla/uppdatera verklig huvudman till Bolagsverket (https://bolagsverket.se/om/oss/fler/verklig-huvudman/verklig-huvudman-1.13878). Beroende på hur ägarbilden ser ut kan vi på IMH Finans dessutom komma att ställa följdfrågor och begära in en koncernskiss.

För med information om kundkännedom och de olika terminologierna (penningtvätt, finansiering av terrorism, PEP, verklig huvudman m.m.) läs mer på vår hemsida https://imhfinans.se/kundkannedom/.